От чего не спасет страховой полис

Standard

Обязательное автострахование (ОСАГО) давно уже стало делом привычным, несмотря на то, что поначалу вызывало жаркие дискуссии. Но со временем стало очевидным, что страховая компания защищает тыл автомобилиста, попавшего в беду. Хотя и здесь есть свои нюансы. О них и пойдет речь.

В случае ДТП, произошедшего по вине держателя полиса, страховая компания обязуется компенсировать причинённый ущерб автомобилю другого участника ДТП и здоровью людей, находившихся в обоих автомобилях. Однако необходимо четко понимать, что ОСАГО возмещает  ущерб, прежде всего, потерпевшему, а не держателю полиса. В некоторых случаях, например, если водитель в момент аварии находился под воздействием алкоголя или наркотиков, не имел прав на управление транспортом или скрылся с места происшествия, страховая компания может возложить возмещение убытков на него.

Страхование КАСКО имеет добровольный характер. По КАСКО виновник  аварии может получить страховую выплату на ремонт машины в случае ДТП,  в случае ущерба, причинённого падением предметов или действиями других людей. Существуют различные вариации КАСКО – каждый выбирает для себя необходимые пункты по возможностям и потребностям. Можно не страховать, к примеру, угон автомобиля – так называемое неполное КАСКО. Обязательно следует оговорить стоимость ответственности. Если в ОСАГО максимальные выплаты по страховому полису обычно не превышают 400 тысяч рублей, то в КАСКО можно увеличить эту сумму до 1 млн. рублей и больше.

Но и в КАСКО есть свои подводные камни. У каждой страховой компании свое понимание страхового случая. Если машина застрахована от пожара, а был совершен поджог, то страховая компания не станет выплачивать компенсацию.

К страховым случаям также не относится хищение оборудования, не входящего в базовую комплектацию. Этот случай актуален, поскольку кража магнитол, дисков и т. п. очень распространена. Если нет желания делиться с кем-то своим честно нажитым имуществом, его стоит застраховать отдельно.

Страхование от несчастного случая – пункт отдельный. В России, охваченной лихорадкой консюмеризма, этот вид страхования стоит в арьергарде, но, если задуматься, то человеческая жизнь гораздо важнее груды железа. Осознавшие истинные ценности и застраховавшие самих себя автолюбители имеют право на компенсацию в случае полной или временной потери трудоспособности или смерти застрахованного лица. Если человек застраховал весь салон, то выплаты производятся путем деления общей страховой суммы на количество пострадавших. Если страховать каждое отдельное место, есть вероятность промахнуться и не получить возмещения ущерба.

Но главное – приобретать полис не у человека с улицы, а в надежной страховой компании, иначе есть риск нарваться на фальшивку. Заниженная цена и неполная комплектация документов должны навести на подозрения. Ни одна страховая компания, имеющая лицензию Министерства финансов, не в праве продавать полисы ОСАГО дешевле базового тарифа, предусмотренного федеральным законом, – 1980 рублей (без учета поправочных коэффициентов). Обязательный комплект документов включает: договор страхования, правила ОСАГО, стикер под лобовое стекло, два комплекта уведомлений о ДТП, список филиалов и представительств страховой компании.

4 признака подлинности полиса обязательного страхования автогражданской ответственности:

1. При просвечивании полиса должны быть видны водяные знаки в виде аббревиатуры РСА (Российский союз автостраховщиков).

2. На полисе предусмотрена специальная антиксероксная защита. Возле фамилии владельца размещена полоска с микротекстом, и при попытке снять копию отпечатанные на ней слова сливаются в одну сплошную линию.

3. На лицевой стороне полиса расположена рельефная фоновая сетка, которая придает рисунку объемность. Точное воспроизведение ее невозможно.

4. На обратной стороне полиса есть особая, «ныряющая» металлизированная нить. На подделках ее контур искажается, линия становится кривой.

С действиями в случае ДТП, казалось бы, всё ясно: вызвать сотрудников ГИБДД, заполнить и отправить необходимые документы и обратиться к независимому эксперту – самостоятельно или через страховую компанию. Однако в последнем пункте есть нюанс: страховая компания может оспорить заключение, вынесенное независимым экспертом, поэтому было бы разумно дождаться осмотра автомобиля еще и экспертом страховщика.

Когда настает время возмещать ущерб, страховая компания предлагает несколько вариантов: выплаты по калькуляции, ремонт на станции техобслуживания страховщика, ремонт на собственной автостанции. В первом случае страховая компания составит калькуляцию на основе заключения экспертов и перечислит деньги в течение 10 дней. Проблема только в том, что этих денег может не хватить на починку авто, поскольку считаются они с учетом износа всех деталей, а скрытые дефекты и вовсе не берутся во внимание. Предпочтительнее для обеих сторон второй путь – автовладельцу не нужно ломать голову по поводу скрытых дефектов и вычета износа, а компания в дружественном ей автосервисе отстегнет гораздо меньшую сумму. Последний способ повлечет за собой согласование каждой копейки со страховой компанией, которая будет пытаться свести выплаты к минимуму.

Для того, чтобы не попасть в ту или иную неприятную ситуацию, перед заключением договора стоит тщательно всё обдумать и выбрать наиболее выгодные условия.

для журнала “Ваша Тойота”